Sprzedawana przez biura maklerskie i firmy ubezpieczeniowe renta dożywotnia to umowa finansowa zawierana przez inwestora z firmą finansową w celu zapewnienia stałego dochodu przez określony czas. Płatności są zazwyczaj otrzymywane na starość przez określony czas, do wyczerpania kwoty głównej lub do śmierci inwestora. Istnieją różne rodzaje rent, w tym renty kwalifikowane i niekwalifikowane. Chociaż oba oferują inwestorom bezpieczeństwo finansowe w określonym czasie, mają różnice.

Dożywotnia renta kwalifikowana

Jest to renta wypłacana z pieniędzy, które nie zostały opodatkowane. Ponieważ w trakcie oszczędzania nie płaci się podatków, do momentu wycofania środków przez inwestora, wydawany jest odroczony od podatku kredyt odsetkowy. Od wypłacanych środków płaci się więc zwykły podatek dochodowy. W przypadku, gdy inwestor wycofuje się z renty przed ukończeniem 59 ½ roku życia, należy zapłacić dodatkowe 10% kary federalnej. Qualified annuities mają ograniczoną elastyczność i maksymalne limity wpłat.

Niekwalifikowana renta dożywotnia

Są to renty finansowane z pieniędzy, które zostały opodatkowane, stąd tylko niewielka część kwoty wypłaty jest opodatkowana. Nie mają one minimalnych limitów wypłat i wpłat. W przypadku, gdy inwestor wypłaca rentę przed ukończeniem 59 ½ roku życia, stosuje się jedynie 10% karę federalną.

Podobieństwa między rentą kwalifikowaną a niekwalifikowaną

• Obie oferują inwestorom bezpieczeństwo finansowe przez określony czas
• Oba podlegają karnemu podatkowi w przypadku, gdy renta zostanie wypłacona przed ukończeniem 59 1/2 roku życia.

Różnice pomiędzy rentą kwalifikowaną a niekwalifikowaną

Definicja

Qualified annuity odnosi się do renty wypłacanej z pieniędzy, które nie zostały opodatkowane. Z drugiej strony, renta niekwalifikowana odnosi się do renty finansowanej z pieniędzy, które zostały opodatkowane, stąd tylko niewielka część kwoty wypłaty jest opodatkowana.

Terminy

Podczas gdy renty kwalifikowane mają ograniczoną elastyczność i maksymalne limity wpłat, renty niekwalifikowane nie mają minimalnych limitów wypłat i wpłat.

Opodatkowanie

W przypadku rent kwalifikowanych, wypłaty są opodatkowane według tej samej stawki, co dochody. Z drugiej strony, w rentach niekwalifikowanych opodatkowane są tylko zarobki, a nie kwota główna.

Podsumowanie renty kwalifikowanej vs. niekwalifikowanej

Qualified annuity odnosi się do renty wypłacanej z pieniędzy, które nie zostały opodatkowane. Ma ograniczoną elastyczność i maksymalne limity wpłat, a wypłaty są opodatkowane według tej samej stawki co dochody. Z drugiej strony, renta niekwalifikowana odnosi się do renty finansowanej z pieniędzy, które zostały opodatkowane, stąd tylko niewielka część kwoty wypłaty jest opodatkowana. Nie mają one minimalnych limitów wypłat i wpłat, a opodatkowane są tylko zyski, podczas gdy kwota główna nie jest opodatkowana. Ważne jest, aby rozróżnić te dwie opcje przy wyborze planu inwestycyjnego.