Znaczenie ubezpieczenia zdrowotnego nie może być wystarczająco podkreślone. Konieczność posiadania funkcjonalnego systemu opieki zdrowotnej na świecie została sprawdzona przez pandemię koronawirusa oraz inne epidemie. A ponieważ ubezpieczenie zdrowotne jest obowiązkowe w każdym kraju, ważne jest, aby zrozumieć pojęcia używane w ubezpieczeniu zdrowotnym. Na przykład, koasekuracja, copay i deductible to niektóre z powszechnych terminów używanych w ubezpieczeniach zdrowotnych. W tym artykule przyjrzymy się różnicy pomiędzy coinsurance i deductible.

Co to jest koasekuracja?

Jest to program ubezpieczeniowy oparty na podziale kosztów, w którym ubezpieczony płaci za stały procent kosztów, a ubezpieczyciel również pokrywa część kosztów. Ubezpieczony płaci za zmienny procent rachunku w przeciwieństwie do konkretnej kwoty.

Większość firm ubezpieczeniowych stosuje zasadę podziału koasekuracji 80/20. W związku z tym ubezpieczony płaci 20% kosztów leczenia, a ubezpieczyciel przekazuje 80%. Ma to jednak zastosowanie tylko wtedy, gdy ubezpieczony osiągnie kwotę udziału własnego. Większość ubezpieczycieli posiada również maksymalną wartość out-of-pocket, która ogranicza kwotę, jaką ubezpieczony może zapłacić w określonym czasie. W większości przypadków, ubezpieczony musi wpłacić kwotę udziału własnego, zanim ubezpieczyciel wpłaci pozostałą kwotę.

Podczas gdy polityka koasekuracji jest powszechna w ubezpieczeniach zdrowotnych, jest ona również stosowana w ubezpieczeniach majątkowych. W tym przypadku, ubezpieczenie nieruchomości pokrywa 80% kosztów ubezpieczenia, a właściciel domu 20%.

Koasekuracja przynosi ubezpieczycielom korzyści poprzez:

• Zmniejszenie kapitału, który muszą posiadać, aby zapłacić za roszczenia
• Poprawa ogólnego zarządzania kapitałem poprzez zmniejszenie rezerw statutowych
• Zmniejsza obciążenia finansowe ubezpieczyciela

Jednak koasekuracja ma różne wady

• Ponieważ koszt jest różny, ubezpieczony nie ma ustalonej kwoty, którą powinien przekazać.

Co to jest udział własny?

Są to koszty, które ubezpieczony musi ponieść miesięcznie lub rocznie, zanim zostanie objęty ochroną ubezpieczeniową. Udział własny jest powszechny w ubezpieczeniach zdrowotnych, majątkowych i wypadkowych. Im wyższy udział własny, tym niższe miesięczne lub roczne płatności składki. Dzieje się tak dlatego, że ubezpieczony w końcu płaci więcej.

W przypadku ubezpieczenia zdrowotnego, jeśli ubezpieczony wykupuje ubezpieczenie zdrowotne dla całej rodziny, udział własny jest ustalany dla każdej osoby. Ponadto, jeśli jesteś zdrowy, twój udział własny będzie niższy w porównaniu z osobami z chorobami wymagającymi stałej opieki.

Zalety

• Pomagają ubezpieczycielom dzielić koszty ubezpieczenia z posiadaczami polis.
• Pomagają ubezpieczycielom zmniejszyć ryzyko wystąpienia zagrożeń moralnych
• Dostosowują się do interesów zarówno ubezpieczonego, jak i ubezpieczyciela
• Chroni ubezpieczyciela przed stratami finansowymi

Podobieństwa między koasekuracją a udziałem własnym

• Ubezpieczony płaci część kwoty ubezpieczenia
• Obie zmniejszają kwotę przekazywaną przez ubezpieczyciela

Różnice pomiędzy koasekuracją a potrąceniem

Definicja

Koasekuracja odnosi się do systemu ubezpieczeń opartego na podziale kosztów, w którym ubezpieczony płaci ustalony procent kosztów, a ubezpieczyciel pokrywa również część kosztów. Z drugiej strony, udział własny odnosi się do kosztów zewnętrznych, które ubezpieczony musi ponosić miesięcznie lub rocznie, zanim ochrona ubezpieczeniowa zacznie obowiązywać.

Zmienność

Kwota koasekuracji jest zmienna, ponieważ jest to procent od kwoty roszczenia ubezpieczeniowego. Z drugiej strony, kwota potrącenia jest stałą wpłatą, która jest przekazywana co miesiąc lub co roku.

Czynnik ryzyka

Koasekuracja wiąże się z większym ryzykiem dla ubezpieczonego, ponieważ musi on ponieść pewien procent wydatków, który może być wysoki. Z drugiej strony, deductibles nie ma odpowiedzialności, ponieważ kwota jest stała.

Podsumowanie koasekuracji a udziału własnego

Koasekuracja odnosi się do systemu ubezpieczeń opartego na podziale kosztów, w którym ubezpieczony płaci ustalony procent kosztów, a ubezpieczyciel pokrywa również część kosztów. Z drugiej strony, udział własny odnosi się do kosztów zewnętrznych, które ubezpieczony musi ponieść miesięcznie lub rocznie, zanim ochrona ubezpieczeniowa zacznie obowiązywać. Podczas gdy koasekuracja jest kosztem zmiennym, deductible jest kosztem stałym. W obu przypadkach jednak, ubezpieczony płaci część kwoty ubezpieczenia.