Usługi bankowe rozwinęły się w ostatnim czasie. W rezultacie ludzie nie obawiają się już umieszczać swoich oszczędności w banku, aby mieć do nich dostęp w późniejszym czasie. Branża bankowa udostępniła również opcje różnych rachunków bankowych, dzięki którym klienci mają dostęp do produktów i usług dostosowanych do ich potrzeb. Na przykład, dostępność rachunków wspólnych umożliwia kilku stronom gromadzenie środków na jednym rachunku, przy czym zawierana jest umowa dotycząca sposobu dostępu do tych środków. Konta beneficjentów również dają imiennym beneficjentom dostęp do środków z tych kont. Ten artykuł opisuje dalej konta wspólne i konta beneficjentów.

Co to jest konto wspólne?

Konto wspólne to konto, do którego dostęp ma dwóch lub więcej właścicieli. Są one powszechnie posiadane przez pary, krewnych lub partnerów biznesowych. W przypadku tego typu konta potrzebne jest zaufanie, ponieważ określone osoby mają dostęp do środków na koncie. Każde konto ma jednak swoje zastrzeżenia co do sposobu dostępu do aktywów lub pieniędzy oraz sposobu postępowania z kontami po śmierci współwłaściciela. Normą jest również, że transakcje wymagają podpisu wszystkich członków. Wszyscy członkowie ponoszą również odpowiedzialność za wszelkie opłaty i obciążenia.

Konta wspólne pomiędzy dwoma stronami są zatytułowane „i” lub „lub” pomiędzy nazwiskami posiadaczy kont, przy czym konto zatytułowane „i” musi być podpisane przez wszystkie strony. Rachunki zatytułowane „lub” wymagają podpisu tylko jednej strony. Konta wspólne mogą mieć charakter tymczasowy lub stały.

Pomimo korzyści wynikających z posiadania wspólnego konta, mogą one stanowić pewne wyzwanie, takie jak zapewnienie nieograniczonego dostępu do funduszy dla wszystkich stron, jak również opłaty, które mogą mieć zastosowanie. Rząd może również zająć fundusze na zaległe podatki, alimenty i inne potrącenia.

Co to jest konto Beneficjenta?

Są to konta, które mają wskazanego beneficjenta do funduszy w przypadku śmierci głównego posiadacza konta. Często pomijane, konta beneficjentów są bardzo ważne, ponieważ nie tylko zapewniają bezpieczeństwo dla aktywów danej osoby, ale także zapobiegają probacji, oferując jednocześnie korzyści podatkowe dla beneficjentów.

Istnieją dwa rodzaje kont beneficjentów, a mianowicie;

Payable on Death (POD) – Jest to zwykłe konto, które przekazuje prawa beneficjenta do konta po śmierci właściciela konta. Wymaga to jedynie wypełnienia formularza wskazującego dane beneficjenta. Jednakże, beneficjent nie ma żadnych praw do konta za życia głównego właściciela. To daje głównemu właścicielowi elastyczność zmiany beneficjentów.

Transfer on Death (TOD) – podobny do POD, pozwala osobie fizycznej na wskazanie beneficjenta dla obligacji, akcji i funduszy inwestycyjnych, które są dostępne tylko po śmierci głównego właściciela konta.

Podobieństwa między kontem wspólnym a kontem beneficjenta

• Oba zapobiegają postępowaniu sądowemu po śmierci głównego posiadacza konta i gdy beneficjenci są wskazani

Różnice pomiędzy kontem wspólnym a kontem beneficjenta

Definicja

Konto wspólne odnosi się do konta, do którego dostęp ma dwóch lub więcej właścicieli. Z drugiej strony, rachunki beneficjentów odnoszą się do rachunków, które mają wskazanego beneficjenta do funduszy w przypadku śmierci głównego posiadacza rachunku.

Dostęp do środków

Podczas gdy środki na kontach wspólnych wymagają podpisów członków, aby uzyskać do nich dostęp w zależności od rodzaju konta, środki na koncie beneficjenta mogą być dostępne tylko przez beneficjenta po śmierci głównego posiadacza konta.

Podsumowanie konta wspólnego i konta beneficjenta

Konto wspólne to konto, do którego dostęp ma dwóch lub więcej właścicieli. W związku z tym, aby uzyskać dostęp do funduszy, wymagane są podpisy członków. Z drugiej strony, konto beneficjenta odnosi się do kont, które mają wskazanego beneficjenta do funduszy w przypadku śmierci głównego posiadacza konta. Dostęp do funduszy może mieć jedynie wskazany beneficjent po śmierci głównego posiadacza rachunku. Oba te rodzaje rachunków zapobiegają jednak postępowaniu sądowemu po śmierci głównego posiadacza rachunku i w przypadku wskazania beneficjentów.