Pamiętasz Wielką Depresję w latach 30. ubiegłego wieku, która pozostawiła większość świata w ekonomicznej zapaści? Tak, ten sam kryzys finansowy, który wstrząsnął całym światem i pochłonął niemal każdy kraj produkcyjny i producenta żywności. Od 1929 do 1933 roku podaż pieniądza spadła o dramatyczne 28 procent, po czym nastąpiła fala ucieczek z banków oraz zamknięć banków i instytucji finansowych. Wszystko zaczęło się od krachu na giełdzie, ale towarzyszyły temu tony ucieczek z banków. Nasuwa się pytanie za milion dolarów – czym jest run na banki? To prowadzi do kolejnego pytania – czym są paniki bankowe i jak te dwa zjawiska są ze sobą powiązane? Przyjrzyjmy się temu.

Co to jest run na bank?

W normalnym dniu bank utrzymuje wystarczającą ilość rezerw, aby zaspokoić potrzeby wypłat swoich deponentów. Zazwyczaj kwota ta jest znacznie mniejsza niż suma depozytów, ponieważ bank wykorzystuje część depozytów na żądanie do finansowania kredytów długoterminowych i utrzymuje tylko tyle rezerw, aby wystarczyło dla jego deponentów. System bankowy jest jednak kruchy, zwłaszcza banki komercyjne w systemie bankowości opartej na rezerwie cząstkowej. Kiedy więc wszyscy deponenci zażądają jednocześnie dużej ilości wypłat, bank nie jest w stanie zaspokoić potrzeb wypłat wszystkich swoich deponentów, a wtedy dochodzi do kryzysu finansowego zwanego „paniką bankową”. Obawiając się upadku banku lub tracąc zaufanie do banków, deponenci uciekają do banków w celu natychmiastowej wypłaty gotówki niemal w tym samym czasie, co zmusza banki do zamknięcia drzwi do odwołania. Bank run jest kryzysem finansowym, który występuje, gdy deponenci tracą zaufanie do systemu bankowego lub podejrzewają, że bank może przestać funkcjonować.

Czym jest panika bankowa?

Panika bankowa to kryzys finansowy, który występuje, gdy wiele banków doświadcza runu w tym samym czasie, ponieważ deponenci uciekają do banków jednocześnie obawiając się, że staną się one niewypłacalne. Nie mogąc zaspokoić potrzeb deponentów, banki zmuszone są do kosztownej i czasochłonnej likwidacji aktywów. Paniki bankowe to zdarzenia losowe, które wywołują poczucie strachu wśród deponentów i narażają ich na ryzyko strat. Strach przed przypadkowymi wypłatami depozytów i ryzyko braku możliwości wypłacenia środków z banków wywołuje losowe, ale poważne zdarzenie zwane runem na banki, które w końcu przeradza się w panikę bankową. Szybko zmieniające się otoczenie jest warunkiem niestabilności finansowej, choć nie wszystkie paniki bankowe są związane z recesjami. Jednak podczas recesji wiele przedsiębiorstw bankrutuje, więc mniej kredytów bankowych jest spłacanych. Bank z nietypową liczbą złych kredytów byłby w dużych kłopotach, a gdyby deponenci się o tym dowiedzieli, mogłoby dojść do runu na bank. Tak więc run na bank może doprowadzić do paniki bankowej, co może spowodować poważne problemy finansowe dla narodu.

Różnica między runem na bank a paniką bankową

Znaczenie

– Kiedy znaczna liczba klientów lub klientów banku lub instytucji finansowej zrobić bieg do banków, aby wycofać swoje odpowiednie kwoty depozytów wszystkie w tym samym czasie w obawie o efektywności banku i zdolności do funkcjonowania w najbliższej przyszłości, nieoczekiwane wydarzenie ma miejsce, które jest niczym innym jak kryzys finansowy. Okres ten nazywany jest runem na banki. Kiedy wiele banków cierpi z powodu podobnego losu i staje w obliczu runów w tym samym czasie z powodu obaw o niewypłacalność banków, ten losowy łańcuch zdarzeń powoduje panikę bankową lub panikę banków.

Przyczyna

– Bank run to kryzys finansowy, który występuje, gdy deponenci tracą zaufanie do systemu bankowego lub podejrzewają, że bank może przestać funkcjonować. Obawiając się upadku banku lub utraty zaufania do banków, deponenci dokonują runu na banki w celu natychmiastowej wypłaty gotówki niemal w tym samym czasie. Słysząc, że ich sąsiednie banki stoją w obliczu kryzysu gotówkowego, klienci innych banków mogą zakwestionować skuteczność swoich własnych banków. Mogą również chcieć wycofać swoje własne środki, co doprowadzi do podobnej sytuacji, która w końcu zmusi je również do zamknięcia swoich drzwi. W ten sposób powstaje panika bankowa.

Efekt

– Bank run i panika bankowa mogą mieć poważne konsekwencje dla wszystkich, od klientów po banki i ostatecznie dla narodu. Po pierwsze, ludzie tracą zaufanie do systemu bankowego, a bankom brakuje funduszy. Po drugie, jednoczesne wycofanie środków z wielu banków prowadzi do uszczuplenia rezerw systemu bankowego. Cała ta sytuacja komplikuje kontrolę podaży pieniądza i ten nagły spadek podaży pieniądza może spowodować recesję, która jest naprawdę zła. Kiedy dochodzi do panik bankowych, podaż pieniądza zmniejsza się gwałtownie i poważnie, co może spowodować poważną recesję, jak w przypadku Wielkiego Kryzysu, który trwał od 1929 do 1939 roku.

Podsumowanie runu na bank a paniki bankowej

Bank run nie tylko gwałtownie i szybko destabilizuje system bankowy, ale komplikuje kontrolę podaży pieniądza, co może spowodować poważną recesję. Ponieważ banki i inne instytucje finansowe utrzymują w rezerwie tylko niewielką część swoich depozytów, nie mogą zaspokoić potrzeb wypłat wszystkich swoich klientów za jednym zamachem. Nawet jeśli bank jest wypłacalny, co oznacza, że jego aktywa są warte więcej niż zobowiązania, może mu zabraknąć gotówki z powodu nagłego wzrostu zapotrzebowania na wypłatę pieniędzy i stanąć w obliczu nagłego bankructwa. Banki są zmuszone do zamknięcia swoich drzwi do czasu, aż niektóre z pożyczek bankowych zostaną spłacone lub jakiś pożyczkodawca, taki jak Fed, pożyczy natychmiastową gotówkę, aby w ostateczności spłacić deponentów.