Bank a Unia Kredytowa

Banki i unie kredytowe są instytucjami finansowymi, które świadczą różne usługi swoim deponentom, takie jak kredyty mieszkaniowe, konta oszczędnościowe, itp.

Kluczowa filozofia unii kredytowych i banków jest inna. Banki działają w celu generowania zysków, podczas gdy unie kredytowe są instytucjami opartymi na społeczności, które działają jako non-profit. Koncepcje banków są bardzo stare, natomiast historia unii kredytowych sięga XIX wieku. Początkowo unie kredytowe były tworzone jako spółdzielnie pracownicze, aby pomóc im w rozwiązaniu ich problemów finansowych.

W unii kredytowej, jeśli chcesz być deponentem, musisz najpierw mieć członkostwo. Ubiegając się o członkostwo, trzeba mieć zwykłe konto z minimalnymi depozytami. Każdy członek staje się współwłaścicielem w unii kredytowej i ma prawo do otrzymywania udziałów na podstawie swoich wkładów. Tak więc osoby posiadające duże fundusze otrzymują większą liczbę udziałów i mogą otrzymać większy udział w zyskach.

Rada Dyrektorów unii kredytowej składa się z ochotników lub wybranych członków, którzy uczestniczą w głównych decyzjach finansowych i wyborach; natomiast bank jest własnością prywatnej firmy. Rada Dyrektorów banku jest mianowana przez firmę lub akcjonariuszy. Depozytariusze otrzymują pewną kwotę odsetek na niektórych rodzajach kont.

Unie kredytowe zachęcają ludzi do oszczędzania, promują gospodarność, a także zachęcają do mądrego korzystania z pieniędzy. Banki natomiast są najmniej zainteresowane wszystkimi wyżej wymienionymi kwestiami.

Unie kredytowe są bardziej spersonalizowane i przyjazne w obsłudze, a ich siła leży w łączeniu się ze społecznością. Banki są w dużym stopniu ustandaryzowane, a ich uwaga skupia się na profesjonalnych usługach o spójnym charakterze, a nie na dostosowywaniu usług do potrzeb klientów.

Unie kredytowe zazwyczaj finansują małe projekty związane z rozwojem społeczności i starają się zatrzymać pieniądze w obrębie społeczności. Banki natomiast mają tendencję do finansowania dużych i potężnych projektów. Oprocentowanie pobierane przez banki jest nieco wyższe niż to, które pobierają unie kredytowe.

Obszar działania unii kredytowej nie jest tak duży jak banku. Banki mają zazwyczaj siedzibę lokalną i posiadają wiele oddziałów w całym dużym regionie.

Różnica między bankiem a unią kredytową

Instytucje finansowe takie jak banki, rynki kapitałowe, unie kredytowe i fundusze inwestycyjne odgrywają znaczącą rolę w przekształcaniu gospodarki planowej w rynkową. Banki odgrywały i nadal odgrywają istotną rolę w gospodarce światowej. Podstawową funkcją banku jest utrzymanie roli pośrednika między deponentami a kredytobiorcami oraz udzielanie pożyczek osobom fizycznym. Kiedy szukasz pożyczki lub linii kredytowej, banki są twoim głównym wybawcą. Ale nie tylko one ułatwiają udzielanie pożyczek. Często pomijaną opcją jest unia kredytowa, która oferuje podobne rodzaje produktów i usług finansowych, co bank. Ale czym jest unia kredytowa i czym różni się od banku?



Bank

Systemy bankowe istnieją od tysięcy lat, prawdopodobnie dużo wcześniej. Współczesne praktyki bankowe są tym, co czyni gospodarkę światową stabilną i podtrzymuje różnorodność. Banki są kluczowym elementem systemu finansowego i odgrywają główną rolę jako instrumenty polityki monetarnej rządu. Tak więc, banki są rodzajem instytucji finansowej licencjonowanej do przyjmowania depozytów i udzielania pożyczek. Mówiąc najprościej, banki codziennie pożyczają i wypuszczają pieniądze od ludzi takich jak Ty. Banki są otwarte dla każdej osoby zainteresowanej produktem lub kontem. Istnieje wiele różnych rodzajów banków, w tym banki detaliczne, korporacyjne lub komercyjne oraz banki inwestycyjne. Podstawową rolą banku jest ochrona aktywów i dostarczanie kredytów osobom i firmom szukającym pożyczki.

Unia kredytowa

Unia kredytowa to również rodzaj instytucji finansowej, ale nie zwykłej. Nie jest to również firma pożyczkowa, dążąca do osiągnięcia zysków. Podobnie jak banki, unie kredytowe świadczą szeroki zakres usług finansowych, w tym przyjmują depozyty i udzielają pożyczek. Unie kredytowe są jednak spółdzielniami finansowymi typu not-for-profit, będącymi własnością i kontrolowanymi przez swoich członków, tych samych ludzi, którzy wpłacają pieniądze do spółdzielni. Są one jak spółdzielcze instytucje finansowe prowadzone przez swoich członków, a nie przez udziałowców. To właśnie własność odróżnia te dwie instytucje finansowe. Świat unii kredytowych doświadczył ogromnej transformacji od czasu narodzin tych spółdzielni w Anglii i Europie, prawdopodobnie w połowie XIX wieku. Jako organizacje non-profit, unie kredytowe są generalnie zwolnione z podatków federalnych.

Różnica między bankiem a unią kredytową

  • Własność


– Zarówno banki jak i unie kredytowe są rodzajami instytucji finansowych, które udzielają kredytów osobom fizycznym i firmom poszukującym pożyczki, oferując te same produkty i usługi finansowe. Główną różnicą między nimi jest własność. Unie kredytowe są spółdzielnią finansową typu not-for-profit, będącą własnością i kontrolowaną przez swoich członków. Klienci mogą być określani jako członkowie, a nie tylko klienci. Banki natomiast są sektorem nastawionym na zysk, którego właścicielami są inwestorzy i akcjonariusze, którzy niekoniecznie są posiadaczami kont lub członkami.

  • Podatki

– Unie kredytowe, ze względu na ich charakter jako instytucji finansowej non-profit, są generalnie zwolnione z podatków federalnych. Nie płacą one tych samych podatków, które płacą banki. Ponadto, niektóre unie kredytowe często otrzymują dotacje od organizacji, z którymi są powiązane. Banki, z drugiej strony, są podmiotami komercyjnymi, które pracują, aby osiągnąć zysk i zapewnić zwrot swoim inwestorom lub akcjonariuszom. Zysk ten jest opodatkowany przez rząd federalny i większość rządów stanowych. Banki są albo własnością prywatną, albo są w obrocie publicznym.

Podsumowanie

Kiedy patrzysz na nie z daleka, banki i unie kredytowe mogą wydawać się identyczne ze względu na ich podstawową funkcję – czyli przyjmowanie depozytów i oferowanie pożyczek osobom fizycznym i firmom. Przyglądając się bliżej, można zauważyć, że unie kredytowe są instytucjami finansowymi typu non-profit, których właścicielami są członkowie, a nie udziałowcy. Unie kredytowe oferują w zasadzie te same produkty i usługi finansowe, które można uzyskać w bankach, np. można otworzyć standardowe konto oszczędnościowe lub czekowe, zainwestować w konto na rynku pieniężnym lub uzyskać kredyt hipoteczny. Główna różnica między nimi polega na własności. To właśnie tutaj obie strony się rozchodzą.

Co jest lepsze, unia kredytowa czy bank?



Banki są sektorem nastawionym na osiąganie zysków, ale prawdą jest również, że są one instytucjami finansowymi, które udzielają kredytów zarówno osobom prywatnym, jak i firmom. Banki są otwarte dla wszystkich, którzy chcą otworzyć konto lub starają się o pożyczkę, podczas gdy unie kredytowe są ograniczone do członków.

Jakie są wady unii kredytowych?

W przeciwieństwie do banków, unie kredytowe są otwarte tylko dla swoich członków. Ponadto, unie kredytowe nie są tak konkurencyjne jak banki pod względem wielkości i geografii. Banki są łatwym wyborem dla osób, które nie są bezpośrednio związane z żadną społecznością obsługiwaną przez unię kredytową.



Jakie są dwie różnice między bankiem a unią kredytową?

Dwie główne różnice pomiędzy bankiem a unią kredytową to własność i opodatkowanie. Banki są własnością inwestorów lub akcjonariuszy, natomiast unie kredytowe są własnością członków. Ponadto, unie kredytowe są zazwyczaj zwolnione z podatków federalnych ze względu na ich niedochodowy charakter, podczas gdy banki nie są.

Jakie są 3 różnice między bankiem a unią kredytową?



Banki są instytucjami nastawionymi na zysk, podczas gdy unie kredytowe są instytucjami non-profit; banki są własnością inwestorów, podczas gdy unie kredytowe są spółdzielniami będącymi własnością członków; banki są opodatkowane przez rządy federalne i stanowe, podczas gdy unie kredytowe są generalnie zwolnione z podatków federalnych.