Ubezpieczenia odgrywają kluczową rolę w biznesie i życiu człowieka. Stanowią zabezpieczenie przed niepewnością finansową. Większość z nas nie jest w stanie przewidzieć, co wydarzy się w przyszłości, więc na wypadek takich nieprzewidzianych okoliczności firmy ubezpieczeniowe istnieją po to, by gromadzić pieniądze i wypłacać je tym, którzy potrzebują wsparcia finansowego. Firmy ubezpieczeniowe muszą jednak określić ryzyko związane z ubezpieczeniem firmy lub osoby fizycznej. Zwracają się o pomoc do profesjonalistów, którzy określają względne ryzyko różnych decyzji i pomagają stworzyć polisy dla ich firm. Dwóch takich profesjonalistów to aktuariusze i ubezpieczyciele.

Co to jest aktuariusz?

Aktuariusz jest specjalistą biznesowym, który najczęściej współpracuje z firmami ubezpieczeniowymi w celu identyfikacji, oceny i zarządzania ryzykiem związanym z niepewnością finansową. Aktuariusz stara się przewidywać przyszłość i wykorzystuje statystyki do zarządzania i mierzenia ryzyka. Poza firmami ubezpieczeniowymi aktuariusze pracują dla instytucji finansowych, organizacji rządowych, firm konsultingowych i innych agencji. Dostarczają oni kluczowych danych statystycznych, na których opierają się najważniejsze decyzje biznesowe. Aktuariusze są potrzebni wszędzie tam, gdzie istnieje coś, czego nie da się zmierzyć lub policzyć.

Na przykład aktuariusz w firmie ubezpieczeniowej może posługiwać się matematyką i statystyką w celu oszacowania, ile firma ubezpieczeniowa musi odłożyć, aby móc wypłacić świadczenia wszystkim posiadaczom polis, jeśli coś się stanie, lub ile musi odłożyć program emerytalny, aby móc wypłacić świadczenia jego członkom. Aktuariusze to tak naprawdę myśliciele strategiczni i osoby rozwiązujące problemy, które wykorzystują swoje umiejętności, będąc jednocześnie na bieżąco z aktualnymi trendami gospodarczymi i społecznymi, do zarządzania ryzykiem.

Co to jest Underwriter?

Underwriting jest ważną funkcją w świecie finansów, a underwriter jest członkiem organizacji finansowej, który pracuje dla firm ubezpieczeniowych, inwestycyjnych, kredytowych lub hipotecznych. Underwriting jest prawdopodobnie jednym z najważniejszych aspektów biznesu, w którym underwriter analizuje i przyjmuje ryzyko innej strony za opłatą. Underwriter ocenia ryzyko pożyczenia pieniędzy innej stronie w imieniu organizacji. Oceniają ryzyko, patrząc na swoje finanse i określają, ile ryzyka podejmiesz, jeśli zdecydujesz się pożyczyć pieniądze lub udzielić pożyczki jakiejś stronie.

Na przykład, załóżmy, że ubiegasz się o kredyt mieszkaniowy w jakimś banku. Osoba udzielająca kredytu w tym banku zapoznaje się z wytycznymi kredytowymi, przegląda Twój profil kredytowy i wniosek kredytowy wraz z całą dostarczoną dokumentacją. W oparciu o dokładną analizę, underwriter najpierw określa, czy kredyt mieszkaniowy spełnia wytyczne kredytowe i na tej podstawie decyduje, czy bank powinien zaakceptować Twój wniosek kredytowy, czy nie. Wszelkie zmiany w punktacji kredytowej, zatrudnieniu i majątku mogą wpłynąć na proces kredytowy. Tak więc, zadaniem underwritera jest badanie, ocena i kwantyfikacja ryzyka finansowego.

Różnica między aktuariuszem a subemitentem

Rola

– Aktuariusze są strategami, którzy dostarczają kluczowych danych statystycznych, na których oparte są główne decyzje biznesowe. Obliczają oni ryzyko i opracowują stawki składek, którymi obciążane są różne kategorie profili ryzyka w oparciu o kilka czynników. Underwriterzy oceniają ryzyko pożyczenia pieniędzy innej stronie w imieniu organizacji. Oceniają wnioski, aby określić odpowiedni profil ryzyka, do którego należy zakwalifikować ubezpieczenie.

Narzędzia

– Aktuariusze wykorzystują zaawansowane dane statystyczne, matematykę i teorie finansowe, aby zbudować model finansowy i przeprowadzić analizę ryzyka. Oceniają przeszłość, aby nadać sens finansowy przyszłości firmy w oparciu o ryzyko. Wykorzystują swoje umiejętności, będąc jednocześnie na bieżąco z aktualnymi trendami gospodarczymi i społecznymi, aby zarządzać ryzykiem. Z drugiej strony, Underwriterzy używają kilku narzędzi przesiewowych, po których następują badania, aby pomóc ocenić, czy wnioskodawcy spełniają wymagania kredytowe.

Zakres

– Aktuariusze najczęściej pracują w firmach ubezpieczeniowych i reasekuracyjnych. Jednak zakres pracy aktuariusza może wykraczać poza te dziedziny. Aktuariusze mogą również pracować w instytucjach finansowych, bankach, giełdach, firmach zarządzających majątkiem i firmach inwestycyjnych. Underwriterzy to członkowie organizacji finansowej, którzy pracują dla firm ubezpieczeniowych, inwestycyjnych, kredytowych lub hipotecznych. Underwriterzy są głównie odpowiedzialni za określenie, czy wniosek kredytowy kredytobiorcy spełnia wytyczne kredytowe.

Podsumowanie

Aktuariusze i underwriterzy to dwa najbardziej popularne wybory kariery, jeśli pochodzisz z tła matematyki i prawdopodobieństwa. Underwriting pomaga firmom w pozyskiwaniu kapitału na rynkach finansowych. Underwriterzy zasadniczo decydują, do której kategorii pasuje kandydat do ubezpieczenia, analizując jego finanse, profil kredytowy, przebieg zatrudnienia itp. Aktuariusze tworzą te kategorie w celu analizy ryzyka. Próbują przewidzieć przyszłość i wykorzystują statystyki, aby pomóc w zarządzaniu i mierzeniu ryzyka. Główną różnicą między tymi dwoma jest zakres pracy.

Czy underwriterzy ubezpieczeniowi są dobrze opłacani?

Według U.S. Bureau of Labor Statistics, underwriterzy ubezpieczeniowi otrzymują średnio 71 790 USD rocznie w maju 2020 roku. Pensje dla underwriterów ubezpieczeniowych mogą się różnić w zależności od miejsca pracy.

Czy aktuariusze staną się przestarzali?

W Stanach Zjednoczonych Bureau of Labor Statistics szacuje 20% wzrost liczby miejsc pracy w Actuarial Science do 2028 roku. Aktuariusze otrzymują wiele uznania w tych dniach, więc jest mało prawdopodobne, że aktuariusze przejdą w przestarzałość.

Czy underwriting to umierająca kariera?

BLS prognozuje spadek zatrudnienia o 6 procent do 2022 roku. Chociaż underwriting jest dobrą karierą dla tych, którzy szukają roli w dziedzinie finansów lub ubezpieczeń, przyszłość underwritingu jest niepewna.

Czy underwriter może zostać aktuariuszem?

Tak, underwriter może zostać aktuariuszem, ale niekoniecznie. Aktuariusze mogą jednak zostać underwriterami. Aby zostać aktuariuszem, trzeba mieć co najmniej tytuł licencjata, a następnie przejść serię egzaminów.

Czy aktuariusze są jeszcze poszukiwani?

Według BLS do 2028 roku nastąpi co najmniej 20% wzrost zatrudnienia aktuariuszy na świecie. Sugeruje to, że na aktuariuszy faktycznie jest zapotrzebowanie, a ich liczba rośnie średnio co roku.